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Aave (AAVE) – 去中心化加密貨幣借貸平台

Aave (AAVE) – 去中心化加密貨幣借貸平台

你可能有個疑問,究竟AAVE 是一個甚麼字,看起來怎麼不太像英文。在加密貨幣世界裡,Aave是一個去中心化的加密貨幣借貸平台,適用於加密貨幣和現實世界的資產(RWA,Real-World Assets),過程毋須牽涉任何中介或銀行。AAVE這個詞在芬蘭語中是指 "幽靈"的意思,以其命名是希望帶出不需要中介人的概念。

這個DeFi協議是目前世界上最大的加密貨幣貸款供應商。借款人支付利息,而放款人賺取利息,概念相當簡單。

它最初建立在以太坊區塊鏈上,並使用其 "智能合約" 功能,在貸款到期時自動執行還款加利息。截至2022年3月,隨著他們的新功能Portal的推出,Aave將擴展到其他區塊鏈上,包括Solana、Avalanche、Fantom和Harmony。


借款人

為了借取加密貨幣,你必須提供另一種加密貨幣作為抵押品,而且抵押的數量通常比你想借的價值更高。例如,如果你想借200美元USDT,那你必須提供比200 USDT更多的另一種加密貨幣作為 "保險"。如果你不償還貸款,Aave會拿走你的抵押品,確保貸款人如期獲得他們的錢和利息。因此,沒有抵押品,就沒有借款。

一旦你收到貸款,你可以選擇以所借的相同加密貨幣來償還,或放棄部分或全部抵押品作為付款。其好處是,你不必同時進行,也不必在一個固定的日期進行。當然,你貸款的時間愈長,你要支付的利息就愈多。

想借200美元USDT,那你必須提供比200 USDT更多的另一種加密貨幣作為 "保險"

貸款人

作為貸款方,你甚至不需要相信借款人會歸還所借的東西,因為智能合約的代碼會使它自動發生,並同時支付你賺取的利息。這與其說是點對點借貸,不如說是礦池對點 (Pool-to-peer) 借貸。

換句話說,要成為Aave平台的貸款人,你要把加密代幣存入一個集中的代幣 "流動性礦池",平台會用池中資金來發放貸款。你所得的利息取決於你投入池子的金額,而利率則取決於市場需求和供應。高需求加上低供應,那你便獲得高利息;如果低需求加上高供應,那利息相對較低。你可以隨時提取你的資金,而不需要收費。

貸款風險

與Aave有關的風險就像其他加密貨幣的投資一樣,就是價格波動。借款人必須向Aave提供另一種貨幣的抵押品(類似於保險),而其金額需要高於他們想要借的錢。這確保了如果借款人不歸還 "錢",Aave就會獲取這些抵押品。到目前為止一切聽起來不錯。

但是,如果作為抵押品存入的代幣突然價值暴跌,現在即使Aave將其變現,也不足以 "歸還" 貸款,那怎麼辦呢?這時,Aave將到其安全模塊 “Safety Module”中,一個由貸款人存入、由加密貨幣組成的後備礦池清算部分代幣,以彌補代幣的價差。在這個時候,你就會出現虧損。

閃電貸款 - 13秒內借出並歸還

另一個AAVE創新的貸款方式稱為閃電貸款 (Flash Loan),過程只需13秒。13秒?嗯,這就是以太坊區塊鏈增加一個區塊並最終完成交易的時間。在閃電貸款中,用戶不需要給予抵押品。整個過程只是,借你想要的東西,並在13秒的時間內全額歸還,外加0.09%的費用。如果你不這樣做,整個交易就會被取消,就像甚麼都沒有發生過一樣。所以Aave不承擔任何風險,借款人也不需要承擔任何風險。

在這13秒內到底可以實現甚麼,使閃光貸款成為一個有吸引力的想法?可以執行自動命令,使你所借的錢可以立即用來購買另一種貨幣,然後用這種貨幣以更便宜的價格買回所借的貨幣,用來償還給Aave。貸款的償還及獲得利潤,一切都在13秒之內完成。

借你想要的東西,並在13秒的時間內全額歸還,外加0.09%的費用

舉一個例子,你想向Aave先生借10美元,並承諾在13秒內歸還11美元給他。你拿著這10美元在他旁邊的攤位上買了5個金戒指,然後跑到市場上把這些戒指賣掉,一共賣了15美元。然後,你跑回Aave先生那裡,把10美元加上你答應給他的1美元還給他。恭喜你,你剛剛賺了4美元。

聽起來好像要跑很多路。但是,由於所有的事情都是自動化,而且發生在一瞬間,所以就不那麼乏味了,而且區塊鏈技術的工作方式是,如果你不能保證歸還,Aave就不必借給你任何錢。在區塊鏈上,有很多事情都可以最大限度地發揮閃電貸款的功能,包括更多的 "金環" 和 "市場"。


AAVE 代幣

AAVE代幣是Aave自家的原生代幣。你擁有的每一枚AAVE可以支持Aave的業務發展。它可以在Bit.com等加密貨幣交易所進行交易,也可以存入Aave安全模塊,為你賺取利息。

當然還有更多的好處,當你從協議中取出AAVE貸款時,你不會被收取費用;使用AAVE作為抵押品的借款人還可以獲得費用折扣;另外他們可以借到比你使用其他代幣作為抵押品更高的金額。

在撰寫本文時,其市值略高於10億美元,AAVE在榜中排名第50。

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