簡介

你有沒有想過，為甚麽一些加密貨幣交易所或平台要求你填寫某些表格或遵循身份識別程序，才能在他們的平台上開始交易？這可能令人費解，因為匿名性是加密資產及交易的核心之一。那麽，為甚麽會有人要求你把真實身份寫在個人資料上，才能交易加密貨幣呢？

甚麽是KYC？

KYC (Know Your Clients/ Customers) 是 "認識你的客戶" 或 "了解你的客戶" 的簡稱。它是金融機構防止洗錢、逃稅、恐怖主義融資等的政府規定程序。據知名的區塊鏈分析公司Chainalysis的報告顯示，2021年約有86億美元的加密貨幣被進行洗黑錢活動，比2020年的分析增加了30%。因此，身份驗證是必須而且能大大地減少欺詐活動，提高交易信譽。

現時金融機構必須在每個客戶注冊時進行核實，而大多數機構會僱用專家來處理這項任務。隨著加密貨幣的廣泛普及，促進了加密貨幣交易所與其他傳統金融機構看齊，採用相同的核實模式，彌補法幣和加密貨幣交易之間的差異。

身份認證程序是機構在某些國家運作的必要條件，因此要在當地營運必須遵守相開規則。KYC通常被視為一種必要的罪惡，但涉及的過程並不完全暴露，或者對客戶來說太費勁。

KYC涉及的過程

每個金融機構對其客戶都有一個首選的驗證方法。核查通常在註冊時和定期進行。所有核查都遵循以下統一的三階段：

● 客戶身份識別：通過收集用戶基本資料進行，例如姓名、社會保險號碼、地址、有效的身份證等。每個平台都會有其偏好的ID和概述的問題，這步驟的核心是用足夠的資料來識別客戶。

● 驗證：僅僅聽從客戶的說法是並不足夠，平台必須核實所有提交的訊息，包括了解客戶的金融行為和資金來源。平台會核實所提交的身份證明的合法性、確定客戶所說的一切為真確。

● 比較分析：核實後，平台將訊息與關於政治公眾人物（PEP）或受制裁個人的官方文件進行比較，看是否有匹配，另外還會評估客戶的洗錢和其他各種風險。整個驗證過程對篩選客戶和監控他們的整個在線交易有很大的幫助。  

KYC對加密貨幣交易所的好處

KYC程序給加密貨幣交易所帶來了很多好處，包括：

• 識別和驗證客戶的基本資料，使加密貨幣交易所能夠在法律允許的範圍內合法地擴展其服務。
• 減少了平台上的犯罪活動和洗錢的風險；提高平台可信度，並擴大其推廣範圍。
• 促進對風險較低的客戶的服務優化和客戶體驗，使他們享有優質的服務速度和效率。

KYC對客戶的好處

從客戶的角度來看，幾分鐘時間填寫表格和提交身份證可能比我們想像的有更多好處，包括：

• 它建立了你在該平台上的信譽。無論名字或地點是否相似，KYC都能根據每個客戶的身份證明辨別身份，並為每個人建立可信度。
• 它能增強服務的流暢性。清晰的驗證能在平台上享受最大限度地高效服務。
• 每憶客戶都能享受到經KYC驗證的平台所帶來的好處。通過這一點，平台從遵守政府的身份驗證政策中獲得的每一個好處都能讓客戶受益。

採用KYC的問題及其漏洞

在一些國家，加密交易所屬金融機構，因此平台必須經過KYC程序，但此做法並沒有被整個行業採納。

核心論點是，它似乎是在削弱加密貨幣的匿名交易特性。即使KYC帶來的好處多於壞處，但一些主要是為了匿名而進入加密市場的客戶會對這個簡單的程序非常不舒服。

另一面，加密貨幣的KYC仍有改進的空間。由於資產的加密性質及其生態系統的原故，區塊鏈的匿名程度必須再次受到審查，以便在交易和資金中進行透明的跟蹤。這將防用戶進行快速交易，同時，為了防止用戶通過不同的賬戶洗錢或其他犯罪行為，不同的區塊鏈需要防止多賬戶創建，但執行上會存在相當高的難度。另外，區塊鏈可同時進行最快100,000 TPS的交易速度，交易所平台必須確保其背景檢查與這交易速度相匹配，才能在完成交易前驗證所有帳戶。

結語

KYC是審查所有客戶並對其潛在風險和犯罪活動進行盡職調查的程序，亦是大部份平台上的一個必要的過程，有效促進平穩運作及盡量減少法律風險。

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